2019-03-09 22:22:19經濟日報 記者葉憶如整理

李正偉

最新的勞保財務精算報告出爐，勞保基金的破產年限，預估將從2027年提前至2026年。勞保基金破產已不是新聞，自從2018年勞保基金首度出現收支逆差，也就是每個月支出的總額已大於每月保費收入後，勞保基金可能提早用罄，這已是可以預見的未來。

在這樣的情況下，每個人都應該要認真思索自己的退休未來，提早打造一個可以活到老、領到老的金融商品，透過有賺錢能力的時候開始儲備未來，規劃一個「繳一陣子、領一輩子」的類年金現金流。

放眼現階段處在低經濟成長、低薪資成長的雙低環境下，相較於其他股票資產與債券資產，會受到市場波動影響價格，不管是股利或是債息都可能受景氣而變動，而保險商品則具有穩健、到期保本的特質，以美元分紅保單為例，便是一個適合用來打造退休計畫的方案。主要推薦的因素有三：

經濟日報提供

因素一、台美利差擴大，美元為強勢資產。

台美利差擴大，目前美國仍處升息趨勢，台幣利率則是連11凍，台美利差日益擴大，美元強勢貨幣地位難以撼動，資產配置中不可或缺美元資產，尤其是現有美元資產想要尋求穩健收益，或是日後有美元需求，如子女出國留學或海外置產的民眾來說，資金運用更便利。

因素二、具年年還本特性，多一個現金流來源。

美元分紅保單具有年年還本與累積美元資產的特色，適合打造退休規劃，並讓資產保值等功能。保戶每月可領一筆生存保險金，繳費期間領保額的1.2%，穩定收入來源，為自己累積固定財富，若繳費期滿則是領保額的2.25%，提供終身現金流。另外，還有一筆視投資情況，分配70%收益作為額外分紅的長青紅利，也是另一個現金流，待保單繳費期滿後，保戶萬一不幸身故，長青紅利可領到保單終止，為其家人留一份保障。

因素三、專款專用，鎖定退休計畫不受干擾。

跟購屋、子女教育金等理財目標相比，退休金是離目前最遠的一個目標，也因此最容易受到干擾而中斷，等到快退休前幾年，才發現已經來不及了。為了避免這種窘境，透過美元分紅保單作為退休「專款專用」專戶有其必要。因為分紅保單是屬於專戶概念，未來可以年年領回兩筆現金流，做為退休金的一部分來源。（公勝保經戰略長李正偉口述）

參考資料來源網址https://fund.udn.com/fund/story/7488/3687876