2019-03-09 22:21:25經濟日報 記者葉憶如／台北報導

美元

去年外幣保單銷售創下歷史新高，展望2019年利用外幣保單做資產規劃，依舊是不少民眾保全資產的首選，壽險專家表示，保戶配置外幣商品時會隨著不同年齡階段而有所差異，由於商品種類、繳費方式及幣別選擇多元，若擔心外幣保單的匯率風險，建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。

金管會公布去（2018）年外幣保單銷售情況，全年新契約保費收入達6,179億元，與前（2017）年相比大增22%。其中投資型有2,398億元台幣，成長54%；傳統型則為3,780億元台幣，成長8%；以近期受歡迎的美元保單為例，去（2018）年熱賣約5,294億元台幣，占比高達85%。

經濟日報提供

台灣人壽大數據團隊分析數據顯示，保戶配置外幣商品時會隨著不同年齡階段而有所差異。分析顯示，40歲以下配置外幣以分期繳商品比率較高達34%，其中又以從事新聞及旅遊職業保戶為主，可能是因其工作性質常接觸全球性資訊，對全球市場及外幣接受度高，保戶可趁年輕投保，選擇分期繳分攤保費負擔，透過時間累積優勢來做長期資產規劃，建議可考慮6年期以上的「利率變動型壽險」。

至於40至60歲間之客層則偏好配置投資型外幣保單，持有比率約41%，以文教及服務業最高，此族群在穩定薪水收入基礎下，積極規劃投資型快速擴充資產。台灣人壽表示，身為家中經濟支柱的三明治族群，若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障，建議選擇「投資型壽險」商品，提早退休規劃。

對已累積一定資產規模的60歲以上客層，以持有外幣躉繳型保單比率較高，約19%，高於其他客群，此年齡區間的客戶多已準備或已經退休，因此首重在安全、穩定基礎上一次投入資金。

台灣人壽建議短年期繳費「利率變動型」商品與連結6年目標到期債券型基金商品比較適合，一方面可穩健增長資產，另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。

中壽表示，2019年美國因財政政策效益逐漸減弱，加上貿易政策不確定性等因素，經濟恐略降溫；而歐元區因受英國脫歐與美中貿易摩擦等不確定性因素影響，經濟將持續疲軟，資產配置要先求穩，可透過投保短年期美元利率變動型保單，讓自身資產可多元配置外幣保單，也能達到自身保障需求。

參考資料來源網址https://fund.udn.com/fund/story/7488/3687866