| ．數位理財通／開立數位帳戶 搶高利享好康 |  |
| 2019-10-12 01:29:57經濟日報 記者 林子桓
數位帳戶小檔案 圖／經濟日報提供 「數位帳戶」與傳統實體銀行開戶模式大不相同，銀行客戶透過電腦或手機即可辦理數位開戶申請，不受地域限制，且不會發放存摺，以線上電子對帳單的模式對帳，利用網站、App進行管理。
2015年10月，金管會通過銀行公會所提出的「銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本」，國泰世華銀行於隔年率先推出KOKO數位銀行，隨後台新銀行也推出「會理財的小狗」Richart帳戶。 根據金管會公布資料，截至今年上半年，數位帳戶開立戶數達233.8萬戶，前五大銀行依序為台新銀136萬戶、王道銀36萬戶、國泰世華銀32萬戶、 華南銀7萬戶及兆豐銀4萬戶。 開啟數位帳戶並不困難，只要年滿20歲的本國民眾，準備好相關證件（身分證與第二證明文件之影像檔），與身分驗證工具（自然人憑證、銀行晶片金融卡、持卡滿半年的本行信用卡或其他銀行帳戶），接著就可直接透過銀行網站或App，完成手續，待人工審查後，即可完成。年底前，金管會鬆綁未成年人、外國自然人及國內獨資企業都可開戶。 已成功開立數位存款帳戶客戶，銀行將寄發數位帳戶金融卡至申請時所填寫之通訊地址，收到金融卡時，需先至雲端櫃台完成開卡作業，才可使用金融卡相關功能。 數位帳戶分為三大類，依照客戶利用什麼方式進行身分驗證區分，自然人憑證屬第一類、使用既有該行帳戶驗證屬第二類、使用他行帳戶驗證或該行信用卡屬第三類，依照不同類型，適用範圍與交易額度也有所不同。 基本上，數位帳戶與網路銀行帳戶可做的理財或交易都差不多，只是依照不同類別，有不同的業務限制，較為積極推動數位業務的銀行也會推出優惠理財活動，申購基金免手續費、跨行轉帳、提領現金享數次零手續費等。 為快速衝快用戶數，各家銀行推出數位帳戶的高利活儲活動，主打1%以上的活儲利率，甚至綁定數位帳戶繳交該行信用卡款項，還可以享額外的現金回饋，在低利時代，此行銷手法非常吸睛，也能藉此吸引小資族，並加深客戶對銀行的黏著度。 不過，認真大力推行數位帳戶的銀行，都是燒錢玩行銷，銀行主管說，即使燒錢，也必須要投擲資源，吸收更多未來的「潛力族群」。 現在年輕人不像上一代，習慣跑銀行申辦相關業務，年輕人還不喜歡「被推銷」的感覺，科技進步讓年輕族群不必感受到實體分行行員推銷各項金融商品的壓力，年輕人比較習慣利用手機，不接觸行員就可完成的簡單金融服務。 為培養潛力股（指年輕客戶)，銀行會先花錢「養他們（年輕客戶)」，因為銀行從他們「小時候」一起陪著長大，待年輕人經濟穩定、薪資成長後，開始有理財、貸款需求，他們就會想起陪伴他們長大的銀行，進而申辦貸款、理財業務。 |
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