| ．金融小學堂／好房貸陪你30年 貸後服務是關鍵 |  |
| 2019-11-09 00:11:25經濟日報 林子桓 用房子當抵押品借錢，就是房貸，一般人買房通常先付自備款，餘款以房屋設定抵押，向銀行取得資金買房，之後按月分期攤還；另外，有屋族有時需要資金，例如理財投資、生意周轉、負債整合、房屋裝修、子女教育、換屋等，也會將房屋設定抵押給銀行，活化資產以取得可資運用的資金。 房貸依照使用目的，再搭配動用方式、考量還款來源、還款方式與計息方式可交叉出數種組合。選擇房貸時，先考量貸款資金用途與還款規劃。針對一次性、大筆資金需求，如購屋、加盟開店、創業入股、買車等，可申辦預算容易控制、按月攤還本息的分期型房貸。 若資金動用頻率高或預期能短期完成還款者，如營運周轉資金、分期給付貨款、逢低布局投資市場等，則建議選擇可隨時動用、按日計算利息的循環型房貸。 甚至，高齡化社會趨勢下，有殼退休族善用以房養老的逆向房貸，還能按月領取貸款給付金，多一份定期定額收入。 申請房貸不順利的案例，時有所聞，像簽約後才發現銀行核貸成數不足，被迫違約；減少消費，持續清償房貸，卻因急需用錢賣屋求現，甚至賠售。其實，提早找銀行幫忙評估房屋價值，因應個人收支與信用狀況，計算出可負擔的房價、可申貸額度，就可避免資訊不足或急就章，造成房屋買賣或一輩子積蓄心血付諸流水。 中信銀行發展的「i適貸」數位服務，可提供用戶找屋、賣屋、換屋的各種情境，雖然系統估價不等於買賣價，銀行提供專業、客觀的價格，再依據自己主觀偏好加減碼，在出價斡旋前，心中有個明確參考值。中信銀行運用鑑價資料庫建置的房屋估價模型，可以減少實價登錄範圍模糊或個案特殊交易的偏誤影響。 配合中信銀行「隨你數位（Banking My Way）」的品牌策略，「i適貸」房屋估價與可貸額度試算也全新升級，導入電子地圖服務，讓鄰近宗教場所、高壓電塔、殯葬等設施以及實價登錄資訊，直接呈現在地圖上，資訊充分，有助客戶未來購屋、換屋的決策。 若一般人無法確認持有的房屋有多少漲價紅利，透過定位，輸入屋齡、樓層，房屋公寓或大廈型態，就能掌握最新行情，需要現金時，不用貿然出價售屋，房貸金額高、年限長、月付款低、利率低，是很好的資金周轉選擇。 另依2019年第2季聯徵大數據資料庫推算，52%辦理購置住宅貸款之客戶，每月房貸還款金額佔每月收入逾五成。如遇繳稅、繳學費或其他生活支出高峰期，日常理財金流恐發生左支右絀情況，規劃不當者甚或發生短暫延滯，留下信用不良紀錄。 中信銀行表示，「房貸要陪你度過20-30年，貸款後的服務才是首要關注的重點」i適貸聽到客戶心聲，推貸後線上服務：房貸寬限期與貸款年限延長，可線上申請，讓還款更有彈性，動動手指就可完成還款條件變更且免手續費。 |
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