| ．四種儲蓄險保單 利率風險比一比 |  |
| 2019-11-17 22:54:08經濟日報 記者陳怡慈／台北報導 磊山保經執行副董事長黃金木表示，規劃儲蓄險時，應該考量自身可承擔的利率風險。儲蓄險商品，按利率風險，由高而低，分成下列四種。 第一種是投資型保單，此種商品的利率風險是由保戶自行承擔，投資盈虧由保戶自行承擔，風險強度最高；但若是風險偏好者，則可考慮購買投資型商品。 這類商品可以提供保戶較快累積資產的機會，但須留意盈虧由要保人自負的風險。 第二種為分紅保單，這類商品提供保戶較低的利率保證（預定利率），但有參與保險公司投資獲利的機會，畢竟保險公司有專業人士操盤，投資獲利機率通常優於一般民眾。 第三種是利率變動型保單，這一類型的商品可以提供保戶較低的利率保證（預定利率），但是會定期宣告一個較高利率，其利率一經宣告後，一般而言適用一年，這類保單會把宣告利率與預定利率間的差額回饋給保戶。 最後一種為不分紅保單，其與分紅保單相比，雖然有較高的利率，但盈虧都與保戶無關，算是利率風險相對穩健的商品。 黃金木指出，買保險應該先確認個人需求，然後安排保險商品投保順序。對多數民眾來說，一定要先有癌症險，因癌症發生率愈來愈高，醫療開銷亦高；再來是投保意外險，因保費相對便宜，卻可提供高額保障。 在投保癌症險、意外險之後，如果還有預算，建議投保醫療險、保障型壽險，在相關保障規劃符合人生各階段需求後，行有餘力應該早早做退休準備，這時保險商品可以發揮強迫儲蓄的功效。 規劃退休金，較適合的工具是年金險，因屬現金確定給付，可提供退休後穩定的收入來源；若是風險偏好者，則可考慮投資型年金、分紅保單。 |
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