| ．高資產客戶理財 擁抱數位化 |  |
| 2020-07-11 05:59:14經濟日報 記者 林子桓 科技時代來臨，海內外金融業者開發數位化理財方式，除了美國有Robinhood、eToro這類數位券商之外，連需要專家諮詢的高資產客戶服務也逐漸走上數位化，許多國外財富管理銀行建立數位平台，以利客戶在線上與顧問互動諮詢、以類似傳訊息聊天方式溝通、利用多方視訊互動，並透過線上平台進行財務診斷或追蹤目標達成進度。
當市場有投資機會時，客戶可利用手機獲得投資報告，跟顧問用訊息或視訊來掌握最新投資組合或部位，顧問可在整理交易清單後，讓客戶線上就能完成交易。
我國的銀行業者也趕上這波數位潮流，近期有多家業者如：中信銀、玉山銀以及永豐銀等，開始協助高資產客戶建立線上與線下虛實整合的交易服務，讓客戶與顧問能在不同地點，透過遠端進行理財規劃。
以中信銀在2019年5月推出的理財一點通功能為例，能讓客戶不用「跑銀行」，也能做資產規劃，遠端確認交易內容後，顧問可將所有調整所需要的交易傳送到客戶網路銀行，客戶確認後就能一鍵完成申購、贖回等所有交易。
新冠肺炎疫情襲捲全球，考驗各家金融機構的數位轉型的成效，當股債匯市場動盪加劇，客戶資產布局勢必會更頻繁檢視、更快速調整，才有機會趨吉避凶，在疫情期間，許多台商回台但受限規定而無法出門，財富管理銀行是否有的便利的諮詢通道與下單機制將成為勝出關鍵。
中信銀行表示，許多客戶無法到分行辦理業務，但卻又急著想檢視投資狀況作出調整，因此透過數位能提供完整交易服務的「理財一點通」功能在疫情後，使用量大幅成長400%。
比較疫情前後，能發現許多工作、投資理財與生活各種行為因疫情而改變，譬如減少上餐廳，改以App叫餐，或習慣視訊會議，逐漸減少面對面溝通，產業數位轉型的浪潮加上後疫情時代來臨，可期待金融業各家銀行業者陸續推出更加全面、專業、方便的平台，也許5G時代來臨後，手機打開就能直接跟顧問團隊互動，或是分析投資組合，相信未來能有更多想像空間，客戶將會是最大的受惠者。
除了中信銀以外，永豐基金速配也應用相似的技術，讓客戶的投資機會不漏接，基金速配並非傳統線上模組化的理財服務，而是由理專實際位客戶量身打造專屬的投資理財建議，但把服務過程雲端化，讓理財服務不受時間、地點或是設備限制，達讓客戶可即時享受基金理財快速便捷的服務。
玉山也推出理財快易通，由理專提供專業的理財諮詢服務， 並透過系統傳送客製化的資產配置建議，接下來玉山行動銀行App推播通知，客戶的手機可以即時接收專屬投資規劃，最後登入App輕鬆確認多筆交易內容與約定事項，資產調整一次到位。 |
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