2020-09-22 01:19:21經濟日報 記者仝澤蓉／台北報導

經濟日報、聯合報系民調中心和台灣人壽合作「 民眾對保險需求變化趨勢調查」昨（21）日公布結果，醫療險認同度及投保率都高。

政治大學風險管理與保險學系系主任彭金隆表示，這與保險市場現況吻合，住院日額、實支實付和癌症險這三大主流健康險，知名度最高，大家買最多，這固然有其歷史因素，但也和這些保險商品簡單易懂有關，因此成為健康險的基本主流。

本次網路問卷調查對象為年滿20歲至65歲的本國籍人士，調查時間自8月11日至14日止，最終有效樣本為1,036份，男女比率為四比六，年收入未滿50萬者較多，占44.6%，居住地區主要在北北基，占47.1%。

調查顯示，過去一年民眾調整最多的是實支實付醫療險，彭金隆說，這代表實支實付產品確實有打中消費者的需求，因為現在的醫療愈來愈多自費項目和自費醫材，不但民眾有需求，保險公司也主推這項險種。

彭金隆說，相較於壽險 ，健康險是服務密度最高的險種，服務密度高指的是「你賣一張保單，會看到你的客戶次數較多」；健康險是消費者最有可能享用到自己買的保單的險種，因此健康險的服務依賴度較高，「人」是最重要的服務提供者。

本次調查發現，健康險的銷售管道，傳統通路仍有優勢，而且確定一件事，保險業務員未來在健康險的項目上仍有很大的發揮空間。

根據這次調查，受訪者大多聽過長照失能險，但購買比率不高，特別是長照險，台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭表示，長照險費率計算不夠透明，保費偏高，多數民眾很難負擔得起，加上商品種類少，保險業務員又比較習慣於壽險和儲蓄險的銷售方式 ，讓長照險比較賣不動。

彭金隆則認為長照險購買度低，是典型的客觀風險跟主觀風險失調的結果，明知道風險很高，但不積極去做，這就像出國搭飛機會專程買保險，因為覺得搭飛機很危險，但前往機場的路上不會特別買保險。

彭金隆說，即使客觀數據告訴大家，在高速公路上意外發生率高於天上飛機掉下來的機率，但因為在大部分人心中的主觀風險不高，因此不會去買家裡到機場這段路的保險；反觀，搭飛機掉下來的機率微乎其微，卻主觀認為風險很高，而會去買保險。

長照險也一樣，彭金隆說，「你問所有年輕人，未來長照重不重要？」大家會說「重要」，但「你明天會不會買？」很多人答案是「不會」，因為主觀風險沒那麼高，心裡知道老了會很麻煩，但可以確定明天不會立刻老，因此就不會去投保。

民眾對實物給付保險的熟悉度低，但陳亮恭認為理想的保險規劃是，實物給付結合外溢效果的保單，例如與健身房合作，鼓勵民眾多運動，提供健身房會員折抵或是保費減免等外溢效果。

參考資料來源網址https://fund.udn.com/fund/story/7488/4878099