富鼎理財專家 - 李彩綾:探討信用卡
理財專家:李彩綾
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許多卡債族聲請更生卻遭到駁回,法官的刁鑽早有所聞,法官的認知上欠錢比殺人還罪不可赦,這種觀念無法被導正,以致許多卡奴生活喘不過氣,最後選擇了結自我,甚至帶上一家口走上黃泉路。

依據中央研究院公佈的卡債族人數由九五年的52萬人增加到現在的80多萬人,《債清條例》實施三年以來成效不彰,債務人向法院聲請的更生案件中有76%都遭到駁回,僅24%被認可,相對於日本85%到92%的通過率,我國法院審理更生案件顯然偏向銀行,過於苛刻。

目前債務人向法院聲請的清算案件中,僅有9.5%的清算案件被法院裁定免責,相對於美國及德國的99%、日本97%免責比例,我國顯然以免責為例外,有違《債清條例》規定。

因此為了減輕卡債族等債務人的清償壓力,立法院2011年12月12號三讀通過「消費者債務清理條例」的修正。針對卡債族或小額貸款債務人,未來將會放寬聲請更生方案的條件,除了經法院認定「已盡力清償者」,可被裁定認可更生方案之外,如果債務人沒有固定收入,但有保證人提供擔保,只要法院認為條件公允,也能裁定認可更生方案。
雖然放寬更生條件,但條文中也規定,債務人申請清算的前兩年,若因奢侈商品消費或服務以及其他投機行為,或是支出總額超過扣除所需之生活費半數者,法院就會取消免責。

信用卡、現金卡已充斥你我生活中,有些人先享受後付款的方式,導致過度消費!帳單打開那刻才發現自己根本無法償還。銀行應當有所作為,在刷卡消費過程中提醒消費者已累計消費金額與警惕標語,而非鼓吹多使用信用卡消費,可以集點數換贈品。現在定存利率都1%多,信用卡還收18?20%顯然非常不合理,金管會循環信用餘額截至今年初有1783億元,也就是說在18%的利率下,銀行約有320億的收入,這收入都是卡友貢獻而來,銀行賺錢、百貨賺錢、員工分紅、卡友猛刷幫忙衝業績。

擁有很多卡、擁有高額度,並不代表有錢,唯有正確的理財觀念,才能幸福生活!
富鼎專家建議您將信用卡額度調降至自己月薪的1.5倍,自我設定消費上限額度避免過度消費。